راهنمای محاسبه سود سپرده بانکی
این محاسبه‌گر، برآوردی از سود و موجودی سپرده بر پایه سرمایه اولیه، نرخ سالانه، مدت سرمایه‌گذاری و واریزهای ماهانه ارائه می‌کند. می‌توانید روش سود ساده یا مرکب را انتخاب کنید و در صورت نیاز، مبلغ واریز ماهانه را هر سال افزایش دهید.
تفاوت سود ساده و سود مرکب
در سود ساده، سود هر دوره فقط از سرمایه اولیه به دست می‌آید و به اصل سپرده اضافه نمی‌شود تا سود تازه بسازد. در سود مرکب، سود ماهانه به موجودی افزوده می‌شود و در ماه‌های بعد خودش نیز سودآور است.
فرمول سود ساده
سود ساده متناسب با سرمایه اولیه، نرخ سالانه و مدت سپرده محاسبه می‌شود:
سود = سرمایه اولیه × نرخ سالانه (%) × مدت (ماه) ÷ ۱۲۰۰
واریزهای ماهانه در این روش به مجموع سرمایه اضافه می‌شوند، اما در محاسبه سود دخالت ندارند.
فرمول سود مرکب ماهانه
نرخ اسمی سالانه به نرخ ماهانه تبدیل می‌شود و در هر ماه سود روی موجودی ابتدای همان ماه محاسبه می‌شود:
نرخ ماهانه = نرخ سالانه ÷ ۱۲
موجودی پایان ماه = موجودی ابتدای ماه + (موجودی ابتدای ماه × نرخ ماهانه) + واریز پایان ماه
چون واریز در پایان ماه انجام می‌شود، از ماه بعد در محاسبه سود اثر می‌گذارد.
واریز ماهانه و افزایش سالانه
مبلغ واریز در دوازده ماه نخست ثابت می‌ماند. با شروع سال دوم، مبلغ پایه هر سال به اندازه درصد افزایش انتخاب‌شده رشد می‌کند؛ مثلاً با واریز ماهانه یک میلیون تومان و افزایش سالانه ۱۰٪، واریزهای سال دوم ماهانه یک میلیون و صد هزار تومان خواهند بود.
واریز سال n = واریز ماهانه پایه × (۱ + درصد افزایش سالانه ÷ ۱۰۰)^(n − ۱)
مثال کوتاه
اگر ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ سالانه ۱۲٪ برای ۱۲ ماه سپرده‌گذاری شود و واریز ماهانه‌ای نداشته باشد، سود ساده ۱۲ میلیون تومان و موجودی نهایی ۱۱۲ میلیون تومان است. در مدل مرکب ماهانه، به دلیل افزوده‌شدن سود هر ماه به موجودی، مبلغ نهایی حدود ۱۱۲٫۶۸ میلیون تومان خواهد بود.
فرض‌ها و محدودیت‌ها
نرخ واردشده، نرخ سالانه اسمی است و نرخ ماهانه برابر نرخ سالانه تقسیم بر ۱۲ در نظر گرفته می‌شود. واریزها در پایان ماه انجام می‌شوند و درصد افزایش واریز از ابتدای سال دوم اعمال می‌شود. این نتیجه تخمینی است؛ شیوه پرداخت سود، مالیات، کارمزد، حداقل مانده و سایر شرایط هر بانک می‌تواند باعث تفاوت با مبلغ واقعی شود.