راهنمای برنامه‌ریزی برای هدف مالی
محاسبه‌گر هدف مالی دو پاسخ کاربردی می‌دهد: با پس‌انداز فعلی چه زمانی به مبلغ دلخواه می‌رسید، یا برای رسیدن در یک مهلت مشخص چه مقدار باید هر ماه کنار بگذارید.
سرمایه اولیه و پس‌انداز ماهانه
سرمایه اولیه از آغاز وارد محاسبه می‌شود. سود ماهانه به موجودی اضافه می‌شود و واریزهای پایان ماه نیز از ماه بعد در محاسبه سود مشارکت می‌کنند. در حالت زمان رسیدن، اگر تا پایان مهلت هدف محقق نشود، موجودی پیش‌بینی‌شده در همان مهلت نمایش داده می‌شود.
اثر سود مرکب و افزایش سالانه واریز
در سود مرکب، سودهای قبلی نیز در ماه‌های بعد سود می‌سازند. مبلغ واریز در سال اول ثابت است و اگر درصد افزایش تعیین کنید، از ابتدای ماه سیزدهم و سپس ابتدای هر سال جدید افزایش می‌یابد.
فرمول و فرض‌های محاسبه
نرخ ماهانه از نرخ سالانه اسمی به دست می‌آید:
r = نرخ سالانه (%) ÷ ۱۲۰۰
در هر ماه، ابتدا سود روی موجودی ابتدای ماه محاسبه و سپس واریز انجام می‌شود:
موجودی پایان ماه = موجودی ابتدای ماه × (۱ + r) + واریز ماه
واریز ماه m = واریز پایه × (۱ + درصد افزایش سالانه ÷ ۱۰۰)^⌊(m − ۱) ÷ ۱۲⌋
برای یافتن واریز ماهانه لازم، مبلغ واریز با جست‌وجوی دودویی تنظیم می‌شود تا کمترین مقدار صحیح تومانی که به هدف می‌رسد پیدا شود.
مثال
با سرمایه اولیه صفر، هدف ۱۲ میلیون تومان، نرخ سود صفر و واریز ماهانه یک میلیون تومان، هدف در پایان ماه دوازدهم تأمین می‌شود. با نرخ مثبت یا افزایش سالانه واریز، زمان یا مبلغ ماهانه لازم می‌تواند کمتر شود.
یادآوری
این محاسبه بر پایه نرخ سالانه اسمی، نرخ ماهانه برابر نرخ سالانه تقسیم بر ۱۲۰۰ و واریز در پایان ماه انجام می‌شود. نتیجه تخمینی است و بازده واقعی، نرخ ثابت یا شرایط سرمایه‌گذاری تضمین‌شده نیست.